Crédito prendario o préstamo personal: cuál conviene para comprar un auto

Para financiar un auto hay dos caminos principales: el crédito prendario y el préstamo personal. Los dos se pagan en cuotas, pero funcionan distinto y conviene compararlos antes de firmar.

Crédito prendario

La garantía es el propio auto: se inscribe una prenda en el Registro Automotor a favor del banco o la financiera hasta que termines de pagar.

• Tasas más bajas que un préstamo personal, porque el prestamista tiene una garantía.
• Plazos más largos, habitualmente hasta 48 o 60 meses.
• Suele financiar un porcentaje del valor del auto (el resto va de anticipo) y pone un límite de antigüedad al usado.
• Mientras la prenda está vigente no podés vender ni transferir el auto sin cancelarla antes.
• Generalmente exige un seguro contra todo riesgo durante todo el crédito.

Préstamo personal

El banco te presta la plata a vos, sin garantía sobre el auto.

• Tasas más altas y plazos más cortos.
• El auto queda libre: lo podés vender cuando quieras.
• Se aprueba según tus ingresos y tu historial; suele ser más rápido.
• El monto depende de tu capacidad de pago, no del valor del auto.

Cómo comparar ofertas

• Mirá el CFT (costo financiero total), no sólo la tasa: incluye gastos de otorgamiento, seguros e impuestos. Los bancos están obligados a informarlo.
• Distinguí tasa fija de créditos ajustables por inflación (UVA): la cuota UVA arranca más baja pero sube con la inflación.
• Sumá al costo el seguro que te exigen y los gastos de inscripción y cancelación de la prenda.
• Revisá si podés precancelar y con qué penalidad.

¿Cuál conviene?

• Si necesitás plazo largo y cuota baja, y no pensás vender el auto pronto: prendario.
• Si el monto es chico, querés el auto libre o necesitás rapidez: personal.

Antes de decidir, simulá la cuota con distintos plazos y tasas y compará el total que vas a pagar.